北京银行：信息科技投入占经营收入3.5%数字化转型推进跨越式

　　4月29日，北京银行发布2021年年度报告。值得要点重视的是，北京银行近年来不断加大科技投入，强化科技开展顶层规划，将数字化转型上升为该行的中心战略。数据显现，2021年该行信息科技投入占当年运营收入比重为3.5%，其间研讨开发类投入5.4 亿元，同比增加142%。 　　关于数字化转型的了解，北京银行党委书记、董事长霍学文以为，科技并未改动金融的实质，但却重塑了金融开展的动能，“准则变迁+技能跨过+信息爆破”让咱们看到数字金融“无远弗届”的无限或许。霍学文表明，“将经过数字化牵引，推进开展形式、事务结构、客户结构、营运才能、办理方法五大转型，推进北京银行完成跨过式开展。” 　　曩昔一年，北京银即将中心系统晋级改造作为2021年1号工程（简称“211工程”），统筹推进要点项目群建造，在技能底座、数据办理，数字营销、数字风控、数字运营系统等方面取得了一批重要效果，在打造灵敏化立异系统机制和灵敏团队方面完成了一系列打破。 　　自主研制“顺天”“云旗”等要害技能底座 　　在北京银行2021年年报致辞中，霍学文关于该行数字化转型的未来已有清晰的方针：“力求用三年时刻，推进北京银行数字化转型到达同业抢先水平”，一起以数字化转型推进北京银行完成跨过式开展，“尽力把北京银行建造成为首都金融企业数字化转型的模范”。 　　事实上，北京银行近年来大力研制的“顺天”“云旗”渠道等一批具有自主常识产权的要害技能底座，正是该行力求在银行同业界抢先的底气地点。据了解，北京银行自主研制的“顺天”技能渠道，依据云原生、微服务的分布式架构，在聚合付出渠道、敞开银行、在线供应链金融渠道、大数据风控引擎建造等方面取得明显效果。 　　除此之外，该行“京智大脑”企业级人工智能渠道，经过结合语音语义、常识图谱、智能决议计划等才能，支撑智能客服机器人、普惠拓客营销、反诈骗等使用场景建造，全方位进步了AI使用才能。 　　坚持“移动优先”战略 　　推进多场景数字化使用 　　在信息化技能不断开展的当下，银行业怎么进行数字化转型，并更新数字化运营理念是银行业进步服务质量的重要确保。关于这一板块，北京银行经过多维度拓宽使用场景，致力于推进技能、场景、生态更好地交融，“数字+”理念使金融服务更有温度。 　　详细来看，在零售客户范畴，为进步用户体会，北京银行的手机银行“京彩日子”APP于2021年晋级至6.0版别，全年累计迭代160余次。在不断迭代中，该行手机银行APP客户活泼水平也明显进步，到2021年底，该行手机银行客户达1132 万户，全年新增超越 200 万户，每月客户活泼度（MAU）超400万户，同比进步74%。 　　在场景生态方面，北京银行还拓宽“金融+日子”“金融+政务”“金融+教育”“金融+直播”等场景服务，一起推出政务惠民专区，整合了医保、公积金、在线购药、日子缴费、普惠金融等多项惠民、便民服务，社保缴费人员无需再去窗口，线上即可按需查询自己的权益信息，完成“社银同窗”。 　　关于不同客户需求，北京银行还进一步将数字化效果细化，满意不同类型客户的差异化需求。例如，环绕晚年客群、视障用户等人群的习气和需求，该行为其量身定制专属手机银行APP版别，打造了安全、无障碍的手机银行服务，协助他们跨过“数字距离”；在普惠金融范畴，北京银行推出“北京银行京管家”普惠金融专属APP，立异打造“普惠速贷”对公全线上产品。结合区域特征打造“城市服务专区”，完成全线上、多场景、全生命周期的一站式普惠金融服务。一起，北京银行还推出对公数字人民币钱包服务，服务冬奥场景，满意客户兑换和存入需求。 　　此外，在原客服中心的基础上，北京银行晋级成立了长途银行中心，开始构成“用户办理、隐私维护、运营办理、渠道办理”在内的多项数智化才能。现在，北京银行现已构成集智能外呼、智能文字客服、智能语音导航于一体的“机器人军团”，这样的全新组合为广大客户带来愈加快捷、流通的服务体会。 　　强化数字风控才能 　　保证安全稳健运转 　　在银行业数字化转型过程中，数字化风控才能被视作一项中心竞争力。曩昔一年，得益于北京银行数字化风控系统建造，该行数字风控才能明显进步，这也促进该行财物质量和危险抵挡才能继续改进。 　　据悉，现在北京银行已完善通用模型系统建造，该行数字风控系统通用模型正式上线，在智能化批阅、自动化预警、模型化使用等范畴取得打破。举例来说，该行“京行E警通”功用完善首要体现在优化贷后系统办理流程，使用系统进步数据使用才能，然后多维度进步了危险管控才能。 　　别的，该行立异打造的“京御”风控模型系统可以全方位赋能事务线产品立异、场景拓宽、流程优化与功率进步，有用助力线上事务场景拓宽和价值发明。到2021年底，北京银行“京御”风控模型系统累计上线22个数字化风控模型，使用规模掩盖5大事务场景和近20个线上产品的危险管控。 　　强壮的数字风控系统支撑，反应到财物质量上便是继续向好。到2021年底，该行不良贷款率1.44%，较年头下降0.13个百分点；拨备掩盖率210.22%，拨贷比3.03%。随同增量危险有用遏止、存量危险加快出清，北京银行财物质量呈现出稳中加固、长时刻向好的活跃态势，坚持了较强危险抵挡才能。 　　依据安全证券银行业分析师袁喆奇团队的研报显现，在零售转型稳步推进以及数字化引领下，北京银行继续加大零售转型投入，零售占比不断进步。跟着存量危险的加快出清，叠加北京银行推进零售转型盈余开释、数字化转型逐渐落地，估计该行未来经运营绩将继续改进。 　　东北证券研报也指出，“跟着存量不良出清以及数字化转型、零售转型的推进，结合北京市旺盛的信贷需求和优质的财物质量，北京银行取得财物质量优化和盈余才能改进确实定性较强。” 　　构建一体化 　　数据办理系统 　　作为数字化转型中的重要一环，银行数据也一向被作为拟定战略规划、产品立异、危险管控、客户精准服务的重要依据。北京银行党委书记、董事长霍学文在年报致辞中也指出数据办理的重要性，他着重，“激活数据财物，打造依据一致数据基座、一体化的数据办理系统，构成‘以数衔接、由数驱动、用数重塑’的全行数字化价值观，让数据继续开释生产力和发明力。” 　　北京银行年报显现，打造依据一致数据基座、一体化的数据办理系统是该行“五大系统”中的重要组成部分。该行说到，未来，将依照“实时化、标准化、自助化、智能化”四大方向继续深耕细作。 　　详细来看，包含打造“京典”企业数据字典，继续进步底层数据的规范化、标准化、颗粒化水平。该行相关工作人员介绍，在“京典”建造过程中，经过规范化削减冗余数据30%以上，经过自动化方法进步数据模型功率40%以上。 　　一起，北京银行推进“京Lake”数据湖系统建造，构建在线可查的历史数据归档和服务系统，打通全行数据壁垒，建立一致数据服务区，全面开释数据价值；建立“数据沙箱”自主用数渠道，为数据分析师供给安全、牢靠的自主用数环境，横向扩展数据使用规模和场景，助力项目快速交给。 　　面向未来，北京银行党委书记、董事长霍学文在年报致辞中表明，“咱们将坚持以数字化转型统领‘五大转型’，夯实技能底座，打通底层数据，强化数据办理，构建金融操作系统，坚持投入强度，推进‘211工程’在各个要害范畴加快落子破题，力求用三年时刻，推进北京银行数字化转型到达同业抢先水平。”